Dans le dernier épisode du podcast vidéo « Succes Verzekerd » de Vanbreda Risk & Benefits, notre collègue Rebecca Bekaert se plonge dans le thème des avantages sociaux (Employee Benefits). Comment optimiser ce package pour garder une longueur d’avance en tant qu’employeur ? Quelle couverture est encore trop souvent méconnue et comment y remédier ? Et quel impact le recul de l’âge de la pension aura-t-il sur les assurances pour le personnel ? Découvrez ici toutes les réponses à ces questions.
Avant de nous plonger dans les nombreux avantages d’un package Employee Benefits équilibré, nous souhaitons définir plus précisément ce terme. Les avantages sociaux ou « Employee Benefits » (EB) comprennent un large éventail d’avantages pour le personnel ou d’avantages extralégaux qui reflètent la culture de l’entreprise. Les plus fréquents sont :
Mais le package d’avantages sociaux peut également comprendre les soins ambulatoires, les soins dentaires, le revenu garanti ou un plan de pension complémentaire.
En matière de pension complémentaire, on n’apprécie souvent que ce que l’on connaît. La plupart des collaborateurs ne savent pas ce qu’englobe précisément une assurance de groupe et en sous-estiment donc le bénéfice
La plupart des avantages extralégaux sont fiscalement intéressants et permettent de mieux positionner votre organisation dans la « guerre des talents ». Il s’agit donc d’un outil idéal pour permettre aux employeurs de sortir du lot sur le marché de l’emploi. Par ailleurs, dans la majorité des cas, cette piste s’avère plus intéressante, pour les employeurs comme pour les travailleurs, qu’une augmentation de salaire pure.
Sur un marché de l’emploi tendu, les employeurs peuvent faire la différence en proposant des avantages extralégaux diversifiés pour attirer et conserver des talents
Des études révèlent que de nombreux Belges surestiment la pension légale. Savez-vous toutefois qu’après une carrière complète, la pension légale ne s’élève en moyenne qu’à 45-50 % de votre dernier salaire ?
C’est pourquoi la pension complémentaire constitue un complément important, mais encore largement sous-estimé, à la pension légale. Cet avantage extralégal offre la possibilité à vos collaborateurs de se constituer un capital supplémentaire, par le biais de l’assurance de groupe de votre organisation, qui leur sera versé en plus de leur pension légale lorsqu’ils partiront à la retraite.
Un rendement minimal obligatoire s’applique aux pensions complémentaires, mais qu’en est-il s’il n’est pas atteint ? Dans cette hypothèse, l’employeur doit combler la différence, afin que les collaborateurs n’en pâtissent pas. Comme le rendement minimal augmente de 1,75 % à 2,50 % à compter du 1er janvier 2025, c’est le moment idéal pour examiner votre plan de pension complémentaire.
En tant qu’employeur soucieux du bien-être de vos collaborateurs, vous souhaitez certainement prévoir une pension complémentaire significative pour votre personnel. Vous avez de la marge ? Dans ce cas, optez pour une pension complémentaire de 3 % plutôt que de 1 %. Cela fera une différence significative pour chacun de vos collaborateurs lors de son départ à la retraite, surtout compte tenu de l’augmentation du coût de la vie.
Astuce : pensez à communiquer régulièrement et en toute transparence sur cette couverture. En effet, une pension complémentaire a beaucoup de valeur, tant aux yeux des jeunes diplômés que des collaborateurs plus âgés. La date de départ à la pension étant encore très lointaine pour certains, il arrive souvent qu’ils oublient cet avantage et donc le sous-estiment.
Si la constitution de pension n’est pas très sexy, elle relève d’un avantage crucial dans le cadre d’un package de rémunération intéressant, dont vos collaborateurs vous seront tôt ou tard reconnaissants
En Belgique, l’âge de la pension ne fera que reculer au cours des prochaines années : en 2025, il passera à 66 ans et à partir de 2030, il sera rehaussé à 67 ans. À l’heure actuelle, la plupart des polices d’assurance tiennent encore compte d’un départ à la retraite à 65 ans dans le cadre de l’allocation des frais. Cette évolution de l’âge de départ à la pension suscite donc de nombreuses questions relatives aux assurances, aussi bien chez les employeurs que chez les collaborateurs. Comment pouvez-vous les anticiper en tant qu’employeur ? Et quelles démarches devez-vous ou pouvez-vous entreprendre pour conserver une protection optimale pour vos collaborateurs ?
Vous pouvez choisir d’aligner vos différentes polices d’assurance sur le rehaussement de l’âge légal de la pension. Il est évident que le recul de l’âge de l’allocation du capital constitué entraînera une augmentation de votre prime d’assurance. Par contre, si vous ne le faites pas, vous risquez d’introduire un facteur de discrimination parmi vos collaborateurs. Ainsi, un collaborateur de 66 ans pourrait se retrouver sans couverture, par exemple, s’il tombait soudainement en congé maladie de longue durée, tandis qu’un collaborateur de 35 ans serait, quant à lui, couvert dans la même situation.
La constitution de pension prend toujours fin à l’âge légal de la pension
Comme nous devrons tous travailler plus longtemps, il deviendra encore plus important, au cours des prochaines années, de veiller à la santé psychique et physique de vos collaborateurs. En tant qu’employeur, il est crucial d’investir dans des initiatives de prévention en matière de santé et des trajets de réintégration.
Vanbreda Risk & Benefits, qui assure environ un million de personnes en Belgique, a noté une multiplication par vingt du nombre de demandes de remboursement des médicaments amaigrissants comme l’Ozempic, le Rybelsus, le Mounjaro et le Wegovy entre le 1er janvier 2021 et le 31 août 2025.
Aujourd’hui, pour prendre sa retraite à 67 ans sans perdre en qualité de vie, il faut avoir épargné en moyenne 82 fois son dernier salaire mensuel net. En 2018, ce chiffre s’élevait encore à 85. Sur le plan financier, la donne a considérablement changé, notamment à la suite de la nouvelle réglementation relative aux pensions légale et complémentaire. « L’épargne-pension via l’employeur est très avantageuse, mais elle ne suffit pas », explique Franky Stevens, General Manager Pension Consultancy chez Vanbreda Risk & Benefits. « Le montant à prévoir peut en effet grimper en raison de choix personnels, tels qu’une retraite anticipée ou une interruption de carrière, d’où l’importance croissante de bien cerner tous les aspects financiers pour les employeurs et les employés. »
Vous êtes victime d’un accident avec lésions corporelles, dont une tierce personne porte la responsabilité ? Alors vous avez droit à une indemnité. En vertu du nouveau Tableau Indicatif 2024, ces indemnités ont été fortement revues à la hausse. Quels sont les changements et leurs implications ? Vous le découvrirez ci-dessous.
Le nombre croissant de malades de longue durée et la pénurie persistante de main-d’œuvre sur le marché du travail hissent le thème de l’incapacité de travail en tête des priorités. À l’occasion d’un récent symposium, le professeur Lode Godderis, titulaire d’une chaire de médecine du travail à la KU Leuven et CEO d’IDEWE, a partagé son interprétation de ce défi des plus complexes. Il a mis les personnes présentes au défi de répondre à une question fondamentale : « Appréhendons-nous ce problème grandissant sous le bon angle ?